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債務整理コラム

ご存知のように、債務整理後にはこの事実が信用情報機関に残されます。

これはブラックとして扱われるため、債務整理後、しばらくの期間はクレジットカードや銀行ローンを利用することが不可能になります。

なお、債務整理を行った場合、ブラックでなくなるまでに5年はかかると理解しておきましょう。

債務整理の依頼をする場合、司法書士ではなく弁護士にお願いすることをおススメします。

1社あたり140万円以上の債務があるような債務整理には、司法書士は携わることを禁じられています。

その一方で、弁護士の場合は債務額の上限はありませんし、裁判では有利に働く可能性があります。

もし、取り立てが繰り返されているようなら、弁護士であれば手続きを始めてすぐに受任通知が出ますから、すぐに取り立てをやめさせることができます。

債務整理をするとブラックリストに載ると言いますが、例えば子供に必要な教育ローンの審査に影響が及ぶのかどうかは、把握しておく必要があります。

教育ローンには金融機関が提供しているものと、一般的に「国の教育ローン」といわれる日本政策金融公庫(日本公庫)によるものとに分けられます。

民間の金融機関も日本公庫も、共に金融事故などの情報が記録される個人信用情報機関に加盟していますから、債務整理を行った場合は教育ローンの審査をパスすることができなくなります。


個人が債務整理を行う場合、初めに弁護士に手続きを請け負ってもらうための着手金が不可欠です。

着手した処理が終了すれば成功報酬が必要になりますし、費用面ではこのほか、管轄裁判所や債権者のところへ行く往復交通費、手続きに必要な書類を裁判所に提出するときの印紙の代金(金額や件数で異なる)等も忘れてはならないでしょう。

ただこれらは普通、実費請求ですし、心配であればあらかじめ聞いておくと見込みが立ちやすいでしょう。

返済の催告を無視して訴えられ、裁判所から特別送達が送られてきてからでも、債務整理ができないわけではありません。

この時行われるのは基本的に提訴してきた債権者に対する任意整理であって、手続きを開始すると訴訟を取り下げてもらえるといったケースもあります。

それから減額の交渉をして和解成立となれば返済を求める裁判はその意義がなくなるので取り下げされ、先に決めた合意内容にのっとって返済していくことになります。

たとえば個人再生や任意整理といった債務整理を行う際は、一定以上の収入が継続してあることが求められるわけですが、現状で生活保護を受けている場合は、収入とは見なされないので注意が必要です。

本来、生活保護費というのは最低限の生活を保障するためのものですから、借金の返済のために使うなどということが知れた場合、保護費支給の取りやめということも実際にあるようです。

したがって、生活保護を受給している方は、債務整理するなら自己破産以外にはないと考えて間違いありません。

隠すより、早く弁護士等に相談することをおすすめします。


債務整理を任意整理によって行う場合は、延滞金や将来利息を免除の上で返済していく事ができます。

一方、元金も減らしてもらいたい時は、極めて難関です。

担当の弁護士や司法書士がうまく交渉を運べばもしかしたら減額されることもありえるかもしれませんが、元金の減額を承諾してしまうと債権者にとっては明白な損失なので、普通は首を縦には振らないでしょう。

大方、債務整理をするにはブラックリスト入りが付き物という通説があるようですが、ただ一つ債務整理でもブラックにならない方法として過払い金請求があります。

通常は払わなくても良かった利息の分が戻ってくるだけですから、それによって完済できたなら事故ではないだろうという事なのです。

しかし、過払い金があって金利を引き直しても変わらずに残債があれば、ブラック入りしてしまいます。

債務整理をするのに任意整理による場合、交渉を債権者が拒否することもあります。

任意整理は間に司法が入ることなく債務者と債権者が直に交渉をして返済額や期間を決め、返済がされていく方法です。

関与する司法がないという事は、交渉を受け入れなくても債権者にとってなんら法的な義務違反にはならない訳です。

すなわち、例えば返済歴がない等、著しく債権者に不利益となっている場合はお互いが納得するところに辿り着けない可能性もあります。

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