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債務整理コラム

自己破産や個人再生などの方法がある債務整理ですが、任意整理の場合は住宅ローンの審査に受かる可能性が残ります。

任意整理であれば、裁判せずに済みますから、裁判の内容が掲載される官報に名前が載ることもないでしょう。

過去の返済時に過払い金があれば、返還してもらった過払い金額によっては、借金を完済できる可能性もあり、この場合は、ブラックリスト登録者として対応されるようなことはないでしょう。

債務整理を行うデメリットもあります。

有名なところでいえば、ブラック状態になることです。

平たく言えば、長期間、ローンを組んだり借り入れすることが難しくなります。

債務整理には複数の方法があり、どのような債務整理の方法を選択するかによってブラック解除までの時間が短ければ5年、長ければ10年と差があるため、一概には言えません。

債務整理をすると、増えすぎた利息の重荷からは解放されますが、ある程度の期間はローンやクレジットカードの契約ができなくなるといったデメリットも存在します。

多くの人が気にするのが債務整理後でも問題なくアパートやマンションが借りられるのかどうかでしょう。

実際に調べてみると、どうやら、契約不可のところもありますが、それほど数は多くないようです。

もちろん、それまでのように「どこでも大丈夫」とはいきませんが、借りることは不可能ではありません。


新たに借金をする時や、カードを作成するときの審査に当たって銀行や信販会社は個人信用情報を見て判断します。

もちろんそこには以前債務整理をしたという記録も残っています。

これがある間はいわゆるブラック状態でローンを新たに組むことは不可能です。

もし自己破産をしたのでしたら免責決定が下りてから起算し、その他の債務整理を行った場合はすべての返済が済んでからを基準として、少なくとも5年間は残ります。

遺産相続の機会はそうしょっちゅうあるものではありませんが、深く考えずに相続してしまうと、あとになってマイナスのほうが多いと思いもよらぬ借金を抱え込んでしまいます。

でも、このような時は債務整理という手があります。

資産の一切を失う自己破産ではなく、資産は失わずに済む任意整理が行われるのが普通で、法律事務所などを通じて債務総額の減額を債権者にお願いすることになります。

こうした事態を招かぬよう、相続時は負の部分も考慮しなければいけません。

借入先から送られてくる請求書や督促状などの封筒が、別会社に急に変更になり、不安から弁護士のもとに相談に訪れる人は少なくありません。

つまり、サービサーなどに債権を譲渡したと考えるのが妥当です。

そういった状態からでも債務整理を開始することは無駄ではありません。

ただ、交渉相手は元の債権者から新しい債権者に変わります。

また、債務整理の介入通知を送付することで、そのサービサー等からの督促や連絡は即時停止します。

債権者が変わったからといって諦めないでください。


信用情報機関に記録された利用者の事故情報(いわゆるブラックリスト)の中の債務整理の情報はいつになったら消えるのかというと、債務整理でとった方法によって差があります。

選んだ方法が任意整理、個人再生、特定調整の場合は大体完済から5年前後と見られます。

ですが、自己破産をしたなら裁判所から免責が下りてからおおよそ7年程度と思われます。

とは言え、単なる目安の数字なので、自ら信用情報機関に登録されている情報を確認してみるのが安心です。

いろいろな債務整理の方法の中でも、他とは異なり自己破産は完全に借金をなくせるという強力さを持った方法です。

そうは言っても、どんな人でも申立をすればできるという訳ではなく、裁判所からの免責許可が下りることが必要です。

申立をしてから免責の可否が通達されるまでの免責期間は、当人に財産が有るか無いかで異なります。

無い人には3ヶ月くらいで決定が下りるのですが、有る場合では管財事件として財産を債権者たちに分配していくので、場合によっては1年もかかります。

概して、絶対に債務整理を行ったらブラックリスト入りは免れないとよく言われているものの、債務整理の中で過払い金請求はただ一つブラック入りすることのない方法です。

実際には払わなくても済んだ利息を取り戻しただけのことなので、それが完済につながったとすれば事故には該当しないと解釈されるのです。

しかし、発生している過払い金があっても金利の引き直しによって引き続き債務が残っているのであれば、ブラック入りは免れません。

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