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債務整理コラム

どれくらいまで借金がかさんだら、債務整理を行うべきかということは、答えにくい問題です。

借金の総額が数十万円といった場合は、他の業者などで融資を受け、返済することもできるでしょう。

しかし、借金を重ねているという点から見ると多重債務者であり、おそらく相当苦労しなければお金の工面ができないと思います。

小手先の方法で借金を重ねるよりも、返済が重荷になってきた段階で弁護士と話し合い、実際に債務整理しなければならない状態なのかを客観的に見てもらうのが最善の方法だと思います。

債務整理をするとブラックリストに名前が載るので、しばらくの間は、借入を行うことは簡単にはいかなくなります。

このブラック状態の期間ですが、どのような債務整理を行うかによって違います。

とはいえ、安定した収入が見込め、さらに、失業の心配がないのなら、独自の審査基準を持つ業者なら審査を通過できることがあります。

任意整理をした人であればこの可能性が高いです。

さらに、個人再生、自己破産の順で可能性が低くなっていきます。

増えすぎた借金を任意整理で整理した場合、和解交渉で減額された債務を毎月払い続けます。

この最中に臨時収入などで返済資金に余裕がでた場合、残りの債務を一括で返済したり、繰り上げて返済するという方法が使えます。

この時、任意整理の際に頼った弁護士事務所などがあれば、債権者に対する返済の問い合わせは、担当の弁護士などに頼んだ方がスムーズに話が進みます。


親や配偶者などの遺産を相続する場合、何も考えずに相続(単純承認)してしまうと、債務が相続財産を上回る場合は思いもよらぬ借金を抱え込んでしまいます。

でも、対策はあって、早いうちに債務整理をするのです。

ここで行われるのは任意整理であって、法律事務所などを通じて債務そのものはなくせなくても減額できるよう、債権者にお願いするのです。

面倒な状況に巻き込まれないよう、遺産相続の時は安易に手続きしてはいけません。

返済期日が過ぎて生じた遅延損害金やローンの金利は、実際にその債務整理を請け負う司法書士や弁護士が債務整理開始通知を債権者あてに送付し、債権者にそれが届いた日を境に停止します。

しかし延滞からその時点までの遅延損害金がかなり膨らんでいる場合もあります。

粘り強い交渉が物を言う任意整理の場合は、こうした遅延利息(遅延賠償)のカットも求めていきます。

金融機関が共有している個人信用情報には、債務整理をした履歴がデータとして残されることになります。

その事実は時々、就職や転職に響いてくることもあります。

簡単に言えば個人信用情報のデータベースにアクセスできる金融業界に就職を希望している場合は、少々不利かもしれません。

過去に債務整理を行っていたのがわかると、残念ながらそれがネックになり、不合格にする可能性も否定できません。

会社や採用担当者によって考え方も違うでしょうし、運に頼るしかありません。


自己破産は借金全てを水に流せると言っても、実は支払義務が残るものもあります。

債務整理が準拠する法律が破産法ですが、その中で定められた非免責事項については支払義務から逃れることはできません。

例を挙げると各種税金、養育費、罰金などです。

一方、一緒に扱われがちですが、養育費が非免責事項であるのに対し、離婚で発生した慰謝料は免責になる場合があります。

出資法を基に、以前は利率が利息制限法をオーバーするような貸付が珍しくありませんでした。

利息制限法の上限から出資法の上限の間の金利で行われる貸付がグレーゾーン金利と呼ばれるものです。

現時点では利息制限法の上限を上回る金利は不法ということになります。

つまり、借金がグレーゾーン金利で行われていた場合、債務整理を行えば本当なら払わずに済んだ分の利息が戻ってくるかもしれません。

これを過払い金請求と言います。

信用情報機関に事故情報が記録されることを言う通称ブラックリスト入りと、自己破産、または、個人再生ならば官報上に個人情報が載ることが債務整理によって生じるデメリットです。

ですが、いくらか時間が経てば事故情報の記録は消去されますし、官報に普段から目を通している人はほとんどいません。

それと、もし保証人がいるならばその人に多大な迷惑がかかるかもしれません。

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