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債務整理コラム

きちんと債務整理を完了したのなら、金融機関のローンや借入は、またできるようになるのでしょうか。

やはり、間が空かなければキャッシングサービスなどを利用することは難しくなるでしょう。

このような債務整理の事実は、金融事故になってしまい信用情報機関に5年は登録されるため、ブラック状態のままでは、ETCカードを買ったり分割で商品を購入するようなことも不可能になります。

かかる料金や実績をチェックしてから、債務整理を依頼する弁護士を決めると安心でしょう。

また、費用については、手付金にかかるお金は少なくても、成功報酬など、その他の費用が高く、結果的に高い料金を払わなければならないケースもあります。

ネットなどにある利用者の話や口コミをチェックしてから良さそうな弁護士事務所を探し、実際に状況を相談し、事務所や弁護士の説明に納得してから、債務整理に進みましょう。

債務整理の際に、思わぬ切り札になるのが過払い金です。

過払い金とは、違法な金利で支払わされた利息のことです。

かつてはグレーゾーン金利でお金を貸していた業者が多かったので、借りた人は法定外の利息を払わされていたことになります。

これが過払い金と呼ばれるものです。

これを返還してもらえば、債務を減らすことができるでしょう。


個人再生や自己破産の場合、手続きを開始した時点で全ての借入先(債権者)がその対象となるのですが、一方で任意整理を行う際は債権者ごとに個別に処理していくので、全部の債権者に対して交渉するのではなく、たいていは減額効果の高い債権者を筆頭に任意整理の申立をします。

ただし、交渉は強制力がありませんから、もし債権者がいやだと言えばその債務については減額は見込めません。

弁護士や司法書士に依頼して債務整理をする際にかかる費用は、依頼を引き受けるにあたって着手金が発生し、次に成功報酬、印紙や交通費、切手代などの実費です。

また、任意整理を選択した際は報酬は減額幅によって違い、最初に成功報酬が決まっている個人再生とは異なります。

あとは自己破産ですが、この場合も裁判所から免責決定が下りたところで規定の成功報酬を払うことになります。

自己破産は債務整理の最終的な手段ですが、もしそうなれば、貯金、預金、積立などは残高に係らずすべて申請しなければいけません。

資産があれば、20万円を超えた部分については債権者へ分配(返済)されますが、この点が他の債務整理との大きな違いです。

このとき少しでも資産を残したくて、名義変更や預金引き出しなどの節約テクを駆使することは断じて考えないようにしましょう。

仮にどこかで発覚したとして、自己破産は成立しても免責にならないのですから、正確に報告したほうが身のためでしょう。


家族にわからないように債務整理をするのはどんな方法をとるかによって難易度が変わります。

任意整理にあたってはその手続きを全て自分でやろうとさえしなかったら大抵は家族にばれずに済むでしょう。

しかしながら、世帯収入や資産を公開する手続きが必要な個人再生や自己破産の場合は、そのうちばれてしまう可能性が高いです。

債務整理を行う方法が何であっても、職場に対しては秘密にしておく事ができます。

任意整理の場合は無関係で、個人再生の場合は基準が甘いので、それほど問題にされないのですが、債務整理を自己破産で行う時には、財産隠しは決してやってはいけない事の一つに挙げられます。

破産申立の時に所持が許される現金と資産は法律で最大限度が定めてあります。

基準を超えた分は処分しなければいけないのですが、万一、隠していたという事実が明るみになれば免責が認可されないのはおろかもしかすると詐欺罪に問われるという事もありえます。

ご存知かもしれませんが、債務整理の一種として、返済が完了している借金について債権者に不要に払った利息の返還請求が可能な「過払い金返還請求」というものがあります。

あらかじめこの返還請求をする場合は当時の借入金額が分かる取引履歴の記載された書類が欠かせません。

取引の履歴によって、利息がいくらなら妥当なのかがわかるため、多く支払われていた利息を手元に戻せるはずです。

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