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債務整理コラム

借金の返済が不可能になって債務整理で借金を処分したのなら、このことがJICCやCICなどの個人信用情報機関の金融事故歴に残ります。

ちなみに、保存期間ですが、JICCのケースでは、任意整理、個人再生、自己破産のどれもがおよそ5年の保存期間になります。

あるいは、CICは、自己破産に限って約5年の記録が残りますが、任意整理や個人再生で借金を処分した人は、とくに記録として保存されることはありません。

ブラックになっている期間中は、キャッシングやローンの審査が通らないといった問題があります。

任意整理を行った場合、債権者との交渉によって残った債務を毎月支払いながら完済を目指します。

この時に金銭的余裕が生まれたら、繰り上げ返済で返済期間を短くしたり、一括ですべて払い終える方法も使えます。

この方法を行う場合、任意整理を行った時、弁護士などが間に入っていたのであれば、ご自身が債権者に返済についての連絡を入れるより、再度、この弁護士などから連絡をしてもらった方がスムーズに話が進みます。

カードローンはいざという時の助けになりますが、返済能力を超えた使い方をすると返済時に苦しい思いをすることになるでしょう。

借金が膨らみ多重債務に陥った場合に利用したいのが債務整理です。

この場合、任意整理以外の債務整理を選択すれば、法的な手続きを経たうえで債務の減額が許可されるため、複数の借金返済の重荷が外れて、日常生活をやり直すことができます。


収入がある人が債務者の場合、過払い金を再度計算し、債務と相殺するために行うのが特定調停です。

ちなみに過払いした額が債務の額より多い場合は、特定調停の場では払い過ぎた分が債務者に戻ってくることはなく、単に負債が無くなるというだけです。

ですから過払い金の額のほうがどう見ても多いと明らかな時は、特定調停などは効果が薄いので、返還を求めて過払い金請求をするべきです。

金融機関が共有している個人信用情報には、債務整理をした履歴が記載されることは免れません。

転職や就職の際は気にすることはありませんが、業種によっては注意が必要です。

それはいわゆる金融系の、個人信用情報に敏感な業種に就職を希望している場合は、少々不利かもしれません。

過去に債務整理を行っていたのがわかると、それだけが原因ではないにしろ、採用を見送るケースもあります。

いずれにせよ、運を天に任せるほかないでしょう。

借金を頑張って返していこうという意欲は悪いものではありませんが、どうやっても返済に行き詰ってしまった際は現状を打開する手段として債務整理が有効です。

債務整理をするかしないか考える時期はいつかと言うと、返済金額が月収(手取り)の3分の1超にかさんでしまった時が区切りのように考えられています。

任意整理で弁護士等を訪れるのはこのタイミングが多いのですが、失業期間が影響しているケースもあります。


俗にブラックリストと呼ばれる信用情報機関が持つ事故情報の中の債務整理の情報はいつになったら消えるのかというと、債務整理に使った方法次第で変わってきます。

債務整理をした方法が任意整理、個人再生、特定調整のうちのどれかならざっと完済から5年後までを目安とすればいいでしょう。

でも、自己破産をした人は裁判所の免責を受けてから7年くらいというのが目安です。

しかし、目安というだけでそうとは限りませんから、信用情報機関に情報開示を申し込んで確認してみれば間違いないでしょう。

住宅ローンには審査が付き物ですが、これに通りたいなら債務整理をしてからある程度の時間が経っていて、信用情報機関で参照される事故情報、いわゆるブラックリストから債務整理を行った記録が消去済である事が欠かせません。

どれほど時間が経てばいいかというのは債務整理の方法により異なり、もうなくなっているかどうかを閲覧したければ任意でできます。

記録がなくなっているなら、マイホームのローン購入が債務整理経験者にも可能となります。

借金を背負っていて債務整理中に離婚が決まった時は、生活費に充てるためなどその借金が婚姻生活のために生じたものならば夫婦間の財産分与に含まれ、分配されます。

財産というのはプラスに限らず、金額的にはマイナスであっても同じように財産とされるためです。

ですが、夫婦の片方が婚姻前から抱えていた借金だったり、婚姻期間の借金であってもギャンブルなどが元の個人的なものならば財産分与の対象からは除かれます。

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