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債務整理コラム

仮に独り身の時に債務整理を経験し、現在もブラックリストから外れていない人は、結婚して相手の苗字になったとしても金融機関のローンが利用できるようになる訳ではありません。

審査が必要な金融サービスに申し込むと、業者は苗字や名前、生年月日といった、いくつかの個人情報を集めて信用情報機関をチェックします。

要するに名寄せを使っているのです。

ですから、苗字が変わった程度では金融機関のサービスには制限がかかり続けるでしょう。

債務整理には複数のやり方がありますが、任意整理のケースなら金融機関の各種ローンを利用できるかもしれません。

支払いの意思を放棄しない任意整理の場合、国が発行する官報にも掲載されません。

過去の返済時に過払い金があれば、戻ってきた過払い金で借金分が完済できるかもしれません。

該当者はブラックリスト登録者として対応される可能性がありませんから、安心してください。

任意整理を行った場合、和解交渉で減額された債務を毎月払い続けます。

この期間中に金銭的な余裕が生まれたら、その資金で残った債務を一括返済したり、繰り上げ返済をするという方法が使えます。

もし任意整理を専門家に依頼していた場合は、債権者への連絡は、担当の弁護士などから行ってもらう方が良いでしょう。


個人再生や任意整理を行う際は一定以上の収入が継続してあることが求められるわけですが、生活保護受給者は保護費という収入があっても対象外となります。

本来、生活保護費というのは最低限の生活を保障するためのものですから、生活に充てず借金を返すために使ってしまったら、生活保護費の支給を打ち切るといったケースも過去にはあるのです。

ですから生活保護を受給している場合、自己破産以外に債務整理の道はないというわけです。

生命保険会社の個人年金保険や積立保険など、返戻金が生じる保険に加入している際は、返戻金の額や債務整理の種類次第では、解約を迫られることもあります。

たとえば自己破産なら、保険は解約となり、返戻金を返済の一部に充当します。

収入があり、返済する債務が残る個人再生の場合、自己破産と違って解約する必要はありませんが、裁判所には解約返戻金は財産として申告しなければいけないため、返戻額次第で返済金の額が増えることはあります。

任意整理の場合は解約義務もないですし、保険の解約返戻金が返済額の増加に結びつくことはありません。

返済期日が過ぎて生じた遅延損害金やローンの金利は、債務整理の手続きをする弁護士(司法書士)からこの債務整理を請け負いましたという手紙を債権者に送ると、借入先に通知が届いたその日から停止します。

けれども返済をやめてからその時点までの遅延損害金がかなり膨らんでいるケースも少なくありません。

任意整理をするのであれば、弁護士から債権者に働きかけ、この部分について減額を求めることも可能です。


各自の置かれた状況によって、債務整理とおまとめローン(複数の借金を一元化する方法)のどちらを選ぶべきかは話が変わってきます。

前者の場合、将来利息を付けずに返済していくことができるので、支払が必要な総額を少なくできますが、信用情報に傷がつくことで新たな借金はそれが回復するまで無理というデメリットが考えられます。

かたや、後者の場合は利息の低い所へ借り替えることで多少は支払い総額を減らせるでしょうが、債務整理での減少額には敵いません。

しかしながら、確実に払っていくことができるならば信用情報は無事です。

一般的に個人単位で債務整理を行うので、プラスとマイナスの影響も本人に対してだけで配偶者や家族にはそれほど及びません。

それでも、その例から漏れるものもあり、夫が債務整理をしたという専業主婦は、クレジットカードの利用が停止される場合があります。

審査の基準が夫の支払い能力であるからというのがこの理由です。

他にも、同じ住所に住んでいる家族が新しくカードを作ろうとするともしかすると審査落ちしてしまうかもしれません。

いろいろな債務整理の方法の中でも、他とは異なり自己破産は一切の借金がなくなる強力な方法です。

そうは言っても、どんな人でも申立をすればできるという訳ではなく、裁判所から免責許可をもらわなければなりません。

申立を行ってから免責可否が告げられるまでの免責期間は、申立を行った当人の財産の有る無し次第です。

無い人には3ヶ月くらいで決定が下りるのですが、財産が有ればそれを債権者に分配することになるので、管財事件となり、1年かかる可能性もあります。

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