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債務整理コラム

任意整理を行う場合、特定の債権者を債務整理の対象から外して債務を処分できます。

それゆえ、携帯電話会社への債務を整理しなければ今の携帯電話を持ち続けることもできるでしょう。

特に制限なく新規の契約や機種変更も行えるのですが、ローンは組めませんから、契約時に機種代金を一括で払うことになります。

けれども、携帯料金が未納の状態ならば、このようにはいかないでしょう。

過払い金があれば、借金を減らすことができるでしょう。

過払い金について知らない人がいるかもしれませんが、これは業者に返済し過ぎた利息のことです。

2008年の法改正以前は、20%を超える違法な高金利で融資をするような業者がたくさんありましたから、利用者は違法な利息を払わされていたのです。

これが過払い金と呼ばれるものです。

これを返還してもらえば、今ある借金を返せるかもしれません。

債務整理を行う人が増えてきましたが、これには専門的な知識を十分に持っていることが必須です。

他にも、書類の整理や長い時間も必要になることは想像に難くありません。

素人がこれを行うのは難しく、やはり債務整理では司法書士や弁護士などのプロに依頼する方が成功しやすいと言えるでしょう。

こうした専門家であれば、知識も経験も十分ですから、無事に債務整理が終わるまでの時間も短くできると思います。


個人再生や自己破産の場合、手続きを開始した時点で自動的にすべての債権者が対象となるのですが、同じ債務整理でも任意整理を行う際には、債権者ごとに一件ずつ交渉を行うことになっているので、3件あれば3件とも対象にすることもできますが、一般的には、より大きな減額ができそうな債権者から順に減額交渉していきます。

とはいえ交渉そのものは任意となっているので、もし債権者がいやだと言えば当該債務の減額は不可能です。

債務について利息制限法に基づいて過払い金を計算しなおし、残債と相殺する債務整理のことを特定調停と言います。

ただ注意すべきことに、過払い額が負債額より大きいときはすでに利息制限法に基づいて計算し合意に達していることから、返金請求できず、単純に借金がなくなるだけです。

比べてみて、もし過払い金がまとまってあると判明しているのであれば特定調停は避け、過払い金請求を行うほうが実益があると言えます。

債務の減額を目的とする任意整理を行う際は、手続き開始から債権者と和解に至るまで、作業を担当する弁護士や司法書士等に積立金をするといったケースがあります。

債務整理の依頼をすると交渉中の借入先への支払いが一時的に保留されるので、その資金を毎月積み立てていき、和解が済んでからの成功報酬として弁護士や司法書士に支払うのです。


債務整理の中でも、任意整理の際は無関係であり、個人再生の際は基準が緩いので、問題とされることがそうそうないものの、債務整理を自己破産で行う時には、タブーの一つに財産隠しが挙がります。

破産申立の際にどのくらいの現金と資産の所持が認められるかは法で上限の規定があります。

基準の外に出る分は処分しなければなりませんが、万一、隠していたという事実が明るみになれば免責が不許可になるのに加えてもしかすると詐欺罪に問われるという事もありえます。

すぐにでも借金を整理したいと思ってはいるものの、所有しているクレジットカードを失うことになるのは避けたいという場合は、債務整理の中でも任意整理によることで残せないこともありません。

任意整理とは整理したい債権者とそうでない債権者を選べる制度なので、残したいカード会社を除いた債権者とだけ任意整理を行えばカードを失わずに済みます。

そうは言っても、任意整理を行うことで信用情報は傷つく為、そのせいでカードの更新時に利用を止められる確率が高いです。

困窮して月々の支払が厳しい時の対応といった点は共通ですが、任意売却というのは購入した不動産のローン返済が立ち行かなくなった場合に不動産を売却し得られたお金をローンの返済に充当する事です。

一方、債務整理というのは返済不可能となった借金の完済を目指し、適切な方法により整理する事です。

悪い時には不動産ローンも借金も両方とも支払えないケースがあるでしょうから、そういった人は任意売却と債務整理を両方とも行います。

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