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債務整理コラム

自己破産や任意整理などの種類がある債務整理は、どのようなかたちであっても借金地獄から抜け出すチャンスになるでしょう。

しかし、無事に解決するまで数ヶ月かかる場合があります。

長期間なので、債務整理中に急にお金が必要になることがあるかもしれません。

ですが、再び借金をすることは厳禁です。

新たな借金の事実が伝わってしまうと、裁判で不利にはたらき、弁護士が辞退したり、債務整理が失敗して支払義務だけが残ることもあります。

債務整理をすると周りの人に影響があるのかという問題ですが、あくまで債務者本人の債務が対象になるので、たとえ結婚の予定があってもとくに問題が生じることはありません。

例えば、債務整理をしたせいで、婚約者や家族が返済義務を負う可能性は一切ありませんから心配は無用です。

けれども、婚約者にとって、相手が債務整理をしているということは重要な問題になると思います。

債務整理の事実を婚約者に正直に伝えてから実際に結婚に進んだ方が良いと思います。

昔の話ですが、多重債務の状態に陥り、数百万円の借金を負ってしまいました。

勤めていた会社が倒産したことが大きな要因です。

もちろん再就職を目指しましたが、どこも採用されず、生活するためにキャッシングを利用せざるを得ない状況でした。

ややあって、就職先が見つかりましたが、毎月の収入に返済が追い付かず、債務整理をしたという次第です。

現在は借金とは無縁の生活を送れています。


債務者が支払不能になるおそれがある時に、過払い金を利息制限法に従って再計算し、残債と相殺する債務整理のことを特定調停と言います。

ただし、負債と比較して過払い金のほうが多い場合は、すでに利息制限法に基づいて計算し合意に達していることから、払い過ぎた分が債務者に戻ってくることはなく、ただ債務がゼロ円になるだけの話です。

比べてみて、もし過払い金がまとまってあると判明しているのであれば特定調停は避け、返金が見込める過払い金請求のほうが効果的です。

自己破産や個人再生といった債務整理では、手続きの対象は原則として全ての債権者ですが、それらとは異なり、債権者ごとに個別に交渉を行うのが任意整理の特徴です。

必ずしも全債権者に対して手続きする必要はなく、普通は減額効果の高い借入先から順に手続きしていきます。

さほど債務が残っていないところまで債務整理の対象とすると、司法書士や弁護士に支払う費用が膨れ上がってしまうので、おすすめできません。

自己破産にしろ任意整理や個人再生にしろ、司法書士や弁護士に頼むとすぐに作業に着手するものです。

作業はどんどん進み、債務者本人がもし中断して、無かったことにしたいと思っても、受任通知を送ったあとでは取り消すというのはとてもむずかしいです。

例えば自己破産の場合は裁判所に申し立てを行うとキャンセルはききません。

ですから、債務整理をするというのは、よく検討してから手続きを開始しましょう。


借金を抱え債務整理をしている中で離婚をするならば、生活費に費やすための借金などそれが婚姻生活から生まれたものだと夫婦間の財産分与に含まれ、分配されます。

法律上では財産として計算するのはプラスの資産だけでは無くて、負債のようなマイナスの資産も共同の財産であるからです。

ただし、それが婚姻前から存在する夫か妻の借金の場合や、婚姻中の借金でもギャンブルなどで作られた個人的なものだったならば離婚の際の財産分与には含まれません。

ご存知かもしれませんが、債務整理の一種として、返済が完了している借金について債権者に利息を払い過ぎていればその返還が請求できるという「過払い金返還請求」があります。

あらかじめこの返還請求をする場合はかつての借入金の明細が載った取引履歴の書類がなくてはいけません。

取引の履歴によって、利息がいくらなら妥当なのかがわかるため、過剰な利息の支払い分を返納してもらえることになります。

親戚や友人が借金を抱えていて、その保証人を引き受けているなら、もし債権者からの取立てがあっても債務者への取立てを促し支払拒否ができます。

ですが、債務整理のうちの自己破産や個人再生が行われ、債務者が返済の一部や全部を放棄してしまうと、支払いがまだの分について債権者は保証人に請求を始めます。

これを拒む事は不可能ですが、債権者とすり合わせを行って分割払いにしてもらう事は不可能ではありません。

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