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債務整理コラム

借金の返済が不可能になって債務整理で借金を処分したのなら、この事実がJICCやCICなどの信用情報機関に一定期間保存されるでしょう。

なお、この期間ですが、JICCのケースでは、任意整理、個人再生、自己破産のどれもがおよそ5年の保存期間になります。

あるいは、CICには、自己破産のケースは5年ほど残ると言われていますが、別の方法で債務整理を行っている場合、登録自体がされないようになっています。

いずれにしても、信用情報機関に登録されている期間はローンやキャッシングが使えない可能性が高いです。

債務整理の中でも、任意整理は債権者の一部を選択して交渉しますが、個人再生などを行う場合は全ての債権者を対象にしなければなりません。

裁判所を通さない任意整理は、話し合いで互いの妥協点を探るので、どこまでの交渉に応じるかは債権者によって異なってしまいます。

司法書士や弁護士などの債務整理のプロが間に入った方が上手くいきやすいのですが、依頼の際に、一部の借金を隠すようなことは厳禁です。

正直に伝えなければ、後からその事実が伝わった時に、信頼関係が壊れてしまうでしょう。

借金問題の解決に債務整理は有効ですが、実際に借金をどれだけ減らせるかという点は最大のポイントになります。

おおよその金額を知るためには、弁護士事務所などに相談すると確実です。

とはいえ、少しハードルが高いですよね。

そんな人は、インターネットで債務整理のシミュレーションができるものもあるため、一度使ってみて、目安にしておくのもおススメです。


個人再生や自己破産の場合、手続きを開始した時点で自動的にすべての債権者が対象となるのですが、同じ債務整理でも任意整理を行う際には、債権者ごとに一件ずつ交渉を行うことになっているので、3件あれば3件とも対象にすることもできますが、一般的には、より大きな減額ができそうな債権者から順に減額交渉していきます。

とはいえ交渉そのものは任意となっているので、もし債権者がいやだと言えば当該債務の減額は不可能です。

債務について利息制限法に基づいて過払い金を計算しなおし、残債と相殺する債務整理のことを特定調停と言います。

ただ注意すべきことに、過払い額が負債額より大きいときはすでに利息制限法に基づいて計算し合意に達していることから、返金請求できず、単純に借金がなくなるだけです。

比べてみて、もし過払い金がまとまってあると判明しているのであれば特定調停は避け、過払い金請求を行うほうが実益があると言えます。

債務の減額を目的とする任意整理を行う際は、手続き開始から債権者と和解に至るまで、作業を担当する弁護士や司法書士等に積立金をするといったケースがあります。

債務整理の依頼をすると交渉中の借入先への支払いが一時的に保留されるので、その資金を毎月積み立てていき、和解が済んでからの成功報酬として弁護士や司法書士に支払うのです。


以前に債務整理をしたことがあり、さらに債務整理をしたい場合、一回目の債務整理にどの方法を選んだかで異なる手続きとなります。

債務整理を個人再生または自己破産により行った人だと、二回目に債務整理ができるようになるのはそれから7年後以降です。

一方、任意整理であれば期間は制限されません。

大抵は二度目の債務整理というと一度目と比較しても承認が得られにくく、二回目の自己破産ならば尚のこと簡単にはいきません。

債務整理と一言で言われはしますが、自己破産、民事再生、任意整理はそのメリットは様々あります。

第一に自己破産はあらゆる借金から逃れてゼロからスタートを切れます。

続いて民事再生は住宅ローンは対象外ですがそれ以外の借金について元金の圧縮が可能で、家などの資産は残ったままです。

任意整理では月々の返済額が債権者との話し合いで決定され、それだけでなく借金の金利や借入期間によって払い過ぎていた分のお金の還付もありえます。

習慣のように借金をしてしまうタイプで、債務整理は何度でもできるのだろうかと心配している人もいるでしょう。

原則としては無制限に何度でもすることができます。

ですが、以前に債務整理をしたことがある上でまたしても行うといった場合には、通常よりも認められにくくなる可能性も、債務整理の方法次第では否定できません。

債務整理をすれば大丈夫と軽い考えでいるのは禁物です。

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